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SIMULATION DE RACHAT DE CRÉDITS
La simulation de rachat de crédit est un outil efficace pour réduire vos mensualités et améliorer votre gestion de finances. En regroupant tous vos crédits en un seul prêt, vous pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et d’une durée de remboursement plus longue. Découvrez les avantages et les étapes pour faire une simulation de rachat de crédit dans notre article.
Concentrons nous aujourd’hui sur la simulation de rachat de crédit
SOMMAIRE
- Simulation rachat de crédits : qu’est-ce que c’est ?
- Pour quelles raisons faut-il réaliser une simulation de rachat de crédit ?
- Simulateur de rachat de crédits : comment ça fonctionne ?
- Quels avantages d’utiliser Credirama comme simulateur de rachat de crédit ?
- Faire sa simulation de rachat de crédit avec Credirama : comment ça marche ?
- Exemple de simulation de regroupement de crédits immobiliers et de consommation
- Est-il possible de réaliser une simulation de rachat de crédit de manière anonyme ?
- Foire aux questions
Simulation rachat de crédits : Qu’est-ce que c’est ?
Le rachat de crédits consiste à regrouper vos dettes et vos emprunts en un seul prêt, avec une nouvelle mensualité et une nouvelle durée de remboursement (généralement plus longue, car la réduction du montant des mensualités implique un allongement de la durée de remboursement et une hausse du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement).
Cette opération a l’avantage de réduire votre taux d’endettement. De plus, en passant par Credirama, vous pourrez optimiser votre recherche de financement et obtenir un taux plus avantageux.
Concrètement :
- Vos prêts en cours de remboursement sont rachetés par une institution financière auprès de vos différents créanciers.
- Vous n’avez donc plus qu’un seul interlocuteur. Vous pouvez faire racheter vos prêts à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable), vos crédits immobiliers, mais aussi votre découvert bancaire ou encore vos dettes fiscales, sociales et familiales.
- Il est possible d’inclure dans le regroupement de crédits une somme d’argent supplémentaire (pour un voyage, des travaux, l’achat d’une voiture, etc.).
Faire une simulation de rachat de vos crédits à la consommation et/ou une simulation de rachat de crédits immobiliers vous permet de vous faire une idée de la mensualité que vous pourriez obtenir, en fonction de votre situation et de vos projets.
Pour quelles raisons faut-il réaliser une simulation de rachat de crédit ?
Il est fortement recommandé de procéder à une simulation de regroupement de crédits en ligne pour les ménages qui doivent rembourser plusieurs mensualités de différents prêts. Un outil en ligne facilement accessible permet de tester rapidement plusieurs options en fonction de votre situation personnelle et de votre capacité de remboursement.
Il est important de souligner que le regroupement de crédits n’est pas facile à calculer manuellement. Il est nécessaire de prendre en compte le capital restant dû sur chaque emprunt, le taux d’intérêt proposé par l’organisme financier et de nombreuses variables liées au profil de l’emprunteur, telles que la situation professionnelle (fonctionnaire, salarié, retraité), les revenus mensuels et la capacité de remboursement.
Le simulateur effectue automatiquement le calcul du regroupement de crédits et estime les économies financières pour l’emprunteur. La diminution du montant de la mensualité globale permettra à l’emprunteur de disposer de moyens financiers supplémentaires et d’augmenter naturellement son reste à vivre.
De plus, l’obtention d’un taux d’intérêt plus faible peut être une opportunité pour votre foyer. La part des intérêts dans votre futur prêt unique sera moins élevée, vous pourrez donc rembourser le capital plus rapidement.
Enfin, une extension de la durée de remboursement se traduira par un échelonnement de vos prêts immobiliers et de consommation. Vous augmenterez le nombre de mensualités, et par conséquent le coût total du prêt, mais bénéficierez en retour d’une mensualité plus abordable.
Simulateur de rachat de crédits : comment ça fonctionne ?
Mettre en place un rachat de crédit avec une simulation immédiate est très simple. Pour obtenir une estimation rapide et précise, l’outil Crédirama nécessite seulement quelques informations concernant vos crédits en cours de remboursement :
- Votre qualité d’emprunteur (propriétaire ou locataire) ;
- Le nombre de crédits à la consommation que vous avez souscrits et le montant total restant dû ;
- Le nombre de prêts immobiliers que vous avez souscrits et le montant total restant dû ;
- Le total des mensualités dues sur une période d’un mois ;
- Un éventuel besoin de trésorerie supplémentaire au moment de l’opération de regroupement de crédits.
Vous aurez alors accès à un récapitulatif de la meilleure offre qui pourrait vous être proposée, avec une estimation des économies réalisées sur votre future mensualité unique. Cette proposition s’affiche immédiatement, sans engagement ni obligation de s’inscrire.
Les résultats fournis par le simulateur de rachat de crédit Crédirama ne constituent pas une offre contractuelle de rachat, mais uniquement une simulation indicative. Son objectif est de fournir une première estimation du rachat dont vous pourriez bénéficier. L’envoi d’une offre personnalisée de rachat de crédit est subordonné à l’étude préalable de votre dossier. Les conditions proposées peuvent varier en fonction de votre situation personnelle.
Quels avantages d’utiliser Credirama comme simulateur de rachat de crédit ?
Le regroupement de crédits est un moyen de rééquilibrer votre budget, en regroupant en un seul crédit une partie ou l’ensemble de vos crédits à la consommation et/ou immobiliers en cours.
Notre simulateur de regroupement de crédits vous permet d’obtenir une estimation de votre nouvelle mensualité, et d’étudier facilement votre situation financière avant et après l’opération, gratuitement et sans engagement.
Faire sa simulation de rachat de crédit avec Credirama : comment ça marche ?
Il est très facile de remplir les champs requis pour effectuer une simulation de rachat de crédits. Tout d’abord, il vous faudra indiquer vos revenus mensuels, votre statut de propriétaire ou de locataire, le nombre de crédits à la consommation que vous souhaitez regrouper et, le cas échéant, si vous souhaitez inclure votre prêt immobilier. Vous pouvez également préciser toute autre dette que vous souhaitez inclure dans le regroupement de crédits. Ensuite, vous devrez détailler chaque prêt que vous souhaitez regrouper en indiquant le montant total des mensualités et le capital restant dû. Si vous avez besoin d’une trésorerie supplémentaire, indiquez le montant souhaité dans le champ prévu à cet effet. Enfin, indiquez la durée souhaitée pour votre nouvel emprunt, qui peut aller de 8 à 25 ans. Cliquez sur « Calculer » et les résultats s’afficheront instantanément.
Exemple 1 : Louis et Marie
Imaginons que Louis et Marie sont un couple avec deux enfants qui doivent actuellement rembourser trois crédits distincts :
- Un prêt immobilier pour leur résidence principale, avec un capital restant dû de 200 000 € et une mensualité de 1 300 € ;
- Un crédit automobile pour la voiture de famille, avec un capital restant dû de 9 000 € et une mensualité de 275 € ;
Un crêt pour des travaux suite à l’installation d’une piscine dans le jardin, avec un capital restant dû de 8 000 € et une mensualité de 190 €.
- Le total des échéances à assumer représente donc, pour eux, une charge mensuelle de 1 765 €, avec un capital restant dû de 217 000 €. Les revenus mensuels du foyer atteignent 4 500 € : leur taux d’endettement atteint donc 48 %, ce qui peut être considéré comme excessif.
Le couple souhaiterait également obtenir une trésorerie supplémentaire non affectée de 5 500 € pour financer un nouveau projet.
En optant pour un regroupement de crédits avec une durée totale de remboursement de 288 mois (24 ans), une simulation aboutit à leur proposer :
Proposition de la simulation :
- Durée totale de remboursement : 288 mois (24 ans)
- Nouvelle mensualité : 915 €
- Le taux annuel effectif global : 2,60 %
- Réduction de la mensualité : 850 € (soit 49 %)
- Montant total à rembourser : 270 720 €
En fonction de leurs capacités financières, il est également possible de moduler le montant de la mensualité à la hausse afin de réduire la durée totale de remboursement et le coût total du crédit. La nouvelle mensualité atteint, par exemple :
- 1 015 € sur 21 ans (252 mois) ;
- 1 095 € sur 19 ans (228 mois) ;
- 1 400 € sur 15 ans (180 mois).
Est-il possible de réaliser une simulation de rachat de crédit de manière anonyme ?
La simulation de rachat de crédit est un processus qui peut être effectué de manière anonyme. En effet, il n’est pas nécessaire de fournir votre nom ou vos coordonnées pour utiliser notre outil de calcul. Pour obtenir une estimation de votre nouvelle mensualité, il vous suffit de fournir quelques informations clés: vos revenus, votre statut de propriétaire ou de locataire, le montant et le type de crédits à regrouper, et la durée souhaitée pour votre emprunt. Toutes ces données sont exprimées sous forme de chiffres, ce qui rend l’utilisation de notre calculette entièrement anonyme.
Foire Aux Questions
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?
Faire une simulation de rachat de crédit permet de connaître les économies potentielles que l’on peut réaliser en regroupant tous les crédits en un seul et unique prêt à un taux d’intérêt plus avantageux. Cela permet également de mieux gérer ses finances et de réduire les mensualités. Il est également possible d’obtenir une durée de remboursement plus longue pour réduire les mensualités ou pour éviter les difficultés de remboursement.
Il y a t-il des frais lors d’une simulation de crédit de rachat immobilier ?
Il n’est pas nécessairement de frais liés à une simulation de crédit de rachat immobilier, cela dépend de l’organisme financier ou de la banque avec qui vous faites la simulation. Certaines institutions peuvent facturer des frais pour l’évaluation de la demande de crédit ou pour l’établissement de l’offre de crédit, mais cela reste assez rare. Il est important de vérifier les termes et conditions avant de procéder à une simulation pour être sûr de ne pas avoir de mauvaises surprises. Il est également possible de faire plusieurs simulations auprès de différents organismes pour comparer les offres et les coûts associés.
Il y a t-il des frais lors d’une simulation de crédit de rachat à la consommation?
Il peut y avoir des frais liés à une simulation de crédit de rachat à la consommation, cela dépend de l’organisme financier ou de la banque avec qui vous faites la simulation. Certaines institutions peuvent facturer des frais pour l’évaluation de la demande de crédit ou pour l’établissement de l’offre de crédit. Il est important de vérifier les termes et conditions avant de procéder à une simulation pour être sûr de ne pas avoir de mauvaises surprises. Il est également possible de faire plusieurs simulations auprès de différents organismes pour comparer les offres et les coûts associés. Il est également possible de trouver des courtiers ou des comparateurs en ligne qui vous permettent de faire plusieurs simulations gratuitement sans avoir à payer des frais.
Comment faire un rachat de crédit à la consommation ?
Pour faire un rachat de crédit à la consommation, voici les étapes à suivre :
- Évaluez votre situation financière : avant de demander un rachat de crédit, il est important de comprendre vos dettes actuelles, vos revenus et vos dépenses pour savoir si cette solution est adaptée à votre situation.
- Faites une simulation de rachat de crédit : vous pouvez utiliser un simulateur en ligne pour connaître les économies potentielles que vous pourriez réaliser en regroupant vos crédits.
- Choisissez un organisme de rachat de crédit : Il est important de faire des comparaisons entre différents organismes pour trouver celui qui offre les meilleures conditions.
- Préparez votre dossier de demande de rachat de crédit : vous devrez fournir des documents tels que des relevés de compte, des bulletins de salaire, etc.
- Envoyez votre demande : une fois votre dossier complet, vous pouvez envoyer votre demande de rachat de crédit à l’organisme que vous avez choisi.
- Attendez la réponse : l’organisme va étudier votre demande et vous informer de sa décision. Si votre demande est acceptée, vous devrez signer un contrat de prêt pour finaliser la transaction.
Il est important de noter que le rachat de crédit n’est pas toujours la meilleure solution pour tout le monde. Il est donc préférable de consulter un conseiller financier ou un courtier avant de prendre une décision pour vous assurer que c’est la meilleure solution pour votre situation financière.
Quand faire un rachat de crédit immobilier ?
Il peut être judicieux de faire un rachat de crédit immobilier dans certaines situations, comme:
- Quand les taux d’intérêts sont en baisse : cela peut vous permettre de réaliser des économies sur le coût total de votre crédit en obtenant un taux plus bas.
- Quand vous avez des difficultés à rembourser vos mensualités : le rachat de crédit peut vous permettre de réduire vos mensualités en allongeant la durée de remboursement.
- Quand vous avez plusieurs crédits en cours : le regroupement de vos crédits en un seul prêt peut vous aider à mieux gérer vos finances et à réduire vos mensualités.
- Quand vous souhaitez réaliser des travaux ou une extension de votre maison : le rachat de crédit peut vous permettre de financer de tels projets en incluant un prêt travaux dans votre crédit immobilier.
Il est important de noter que le rachat de crédit n’est pas toujours la meilleure solution pour tout le monde, il est donc préférable de consulter un conseiller financier ou un courtier avant de prendre une décision pour vous assurer que c’est la meilleure solution pour votre situation financière. Il est aussi important de bien vérifier les conditions de remboursement et les coûts associés car ils peuvent varier en fonction des organismes et il est important de faire des comparaisons pour trouver les meilleures offres.
LOUISE – EXPERTE RACHAT CREDIT CONSO chez CREDIRAMA.FR
« L’évolution des taux d’intérêt peut avoir des répercussions considérables sur l’industrie du rachat de crédit à la consommation. En premier lieu, elle peut rendre le coût du crédit plus élevé, réduisant ainsi l’attractivité de cette option pour certains emprunteurs. En effet, le taux d’intérêt des prêts de rachat de crédit peut être lié aux taux du marché, de sorte que lorsque les taux augmentent, le coût total du crédit peut également augmenter.
De plus, l’élévation des taux d’intérêt peut également aggraver les difficultés de remboursement pour certains individus. Si le taux d’intérêt augmente, le montant de la mensualité peut également augmenter, ce qui peut s’avérer ardu à gérer pour les emprunteurs ayant des charges financières conséquentes.
Enfin, l’élévation des taux d’intérêt peut aussi avoir un impact sur la disponibilité du crédit de rachat. Si les taux d’intérêt augmentent, les établissements de crédit peuvent être moins enclins à accorder des prêts de rachat de crédit, car ils peuvent s’avérer moins rentables. Cela peut réduire les options disponibles pour les emprunteurs souhaitant obtenir un rachat de crédit. »
ALAIN – EXPERT RACHAT CREDIT CONSO chez ON-COMPARE.FR
« L’élévation des taux d’usure peut avoir des conséquences sur le marché du rachat de crédit de diverses natures. Tout d’abord, elle peut rendre plus onéreux le regroupement des crédits pour les individus qui souhaitent consolider leurs dettes en un seul et unique prêt. En effet, le taux d’usure est le taux maximal auquel peuvent être octroyés les crédits à la consommation. Si ce taux s’élève, cela signifie que les crédits seront plus coûteux pour les emprunteurs, ce qui peut réduire l’attractivité du rachat de crédit.
Cependant, il est important de souligner que l’élévation des taux d’usure peut également avoir un impact positif sur le marché du rachat de crédit, notamment pour les établissements de crédit. En effet, une élévation des taux d’usure signifie que les établissements de crédit peuvent augmenter le coût des crédits à la consommation qu’ils octroient, ce qui peut leur permettre de générer des marges plus élevées sur ces prêts.
En résumé, l’élévation des taux d’usure peut avoir des conséquences sur le marché du rachat de crédit, mais il est difficile de prévoir exactement comment cela se traduira à long terme. Il est conseillé aux particuliers de se renseigner sur les taux d’usure en vigueur et de comparer les différentes offres de rachat de crédit avant de prendre une décision. »
MAXIME – COURTIER PARTENAIRE
« Voici un exemple chiffré de regroupement de crédits à la consommation:
Imaginez que vous avez 3 crédits en cours : un prêt personnel de 10 000€, un crédit auto de 20 000€ et un crédit travaux de 15 000€. Vous remboursez chaque mois des mensualités de 400€ pour le prêt personnel, 300€ pour le crédit auto et 250€ pour le crédit travaux, soit un total de 950€ par mois.
Si vous décidez de regrouper ces crédits en un seul et même prêt, vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus avantageux et une mensualité moins élevée. Par exemple, si vous obtenez un taux d’intérêt de 3% et une mensualité de 800€, vous pourriez économiser 150€ par mois (soit une économie annuelle de 1 800€) et rembourser votre prêt en moins de temps.
Il est important de noter que chaque situation est unique et que les économies réalisées dépendent de nombreux facteurs (montant des crédits, durée de remboursement, taux d’intérêt, etc.). Il est donc recommandé de faire une simulation de regroupement de crédits et de comparer les offres de différents organismes de crédit avant de prendre une décision. »